Financieel Risicomanagement
Financieel risicomanagement: minder ingewikkeld dan het lijkt
Financieel risicomanagement klinkt ingewikkeld. En in het verleden was het ook best ingewikkeld om als ondernemer uit te zoeken of een klant wel of niet kredietwaardig was. Maar dankzij geavanceerde datatechnologie kan zo’n check nu voor een groot deel geautomatiseerd plaatsvinden. Goed voor de cashflow én de nachtrust.
‘Hoe belangrijk het is om de kredietwaardigheid van een klant te checken, hangt uiteraard voor een groot deel af van het type bedrijf dat je bent’, benadrukt Jelger Gustafsson, directeur bij Payt. ‘Want stel je levert aan een klein aantal afnemers een kostbaar fysiek product, dan kun je al snel in de problemen komen als een van die afnemers ernstige betalingsproblemen krijgt. Dus dat wil je dan als ondernemer graag weten, zodat je daar snel op in kunt spelen. En dat checken van de kredietwaardigheid begint uiteraard bij het aannemen van nieuwe klanten.’
‘Vroeger was het screenen van een nieuwe klant een bewerkelijk proces waar iemand veel tijd mee kwijt was. Maar tegenwoordig is het veel makkelijker geworden’ - Harry Woning, Account Director bij GraydonCreditsafe Nederland
Tot 90 procent geautomatiseerd
Dat klinkt verstandig, zo’n kredietwaardigheidscheck. Maar waar begin je? ‘Er komt veel kijken bij zo’n screening’, legt Harry Woning, Account Director bij GraydonCreditsafe Nederland, uit. ‘Zo is het bijvoorbeeld belangrijk om te checken of de eigenaar van een bedrijf daarnaast nog bestuurder of directeur bij een ander bedrijf is. Wellicht dat daar zaken spelen die ook de kredietwaardigheid van het bedrijf beïnvloeden waar jij zaken mee doet. Daarbij wil je natuurlijk ook weten of een bedrijf zich aan de wetgeving houdt en of het juridisch gezien wel verantwoord is wat ze doen. Vroeger was het screenen van een nieuwe klant dan ook een bewerkelijk proces waar iemand veel tijd mee kwijt was. Maar tegenwoordig is het veel makkelijker geworden. Dat komt omdat tot wel negentig procent van die check geautomatiseerd gaat.’
Weloverwogen beslissingen maken
‘Veel ondernemers hebben het idee dat ze wel genoeg overzicht over de kredietwaardigheid van hun klanten hebben’, benadrukt Woning. ‘Maar als ze dan met behulp van onze data de werkelijke stand van zaken zien, blijkt de financiële situatie bij een deel van hun klanten toch anders te zijn dan ze dachten. En dat helpt ze vervolgens weer om weloverwogen beslissingen te maken.’
Samenwerking
Zo’n twee jaar geleden vonden Payt en Graydon (destijds nog niet overgenomen door Creditsafe) elkaar. Als debiteurenplatform was het voor Payt een logische stap om ook geautomatiseerde kredietwaardigheidschecks aan te bieden. En aangezien Graydon daar de data en algoritmes al voor in huis had, was die samenwerking snel beklonken. Sindsdien kunnen klanten van Payt ervoor kiezen om informatie te krijgen over de kredietwaardigheid van hun zakelijke debiteuren. Bij het beoordelen van een mogelijk nieuwe klant kan dat vooraf, in de vorm van een uitgebreid kredietwaardigheidsrapport.
Rood, oranje of groen
Daarnaast heeft Graydon speciaal voor Payt een oplossing bedacht waarbij de kredietwaardigheid van debiteuren real-time op het scherm wordt weergegeven. ‘Dat gebeurt in de vorm van een stoplicht’, licht Woning toe. ‘Dat is misschien een beetje “Jip en Janneke”, maar daardoor wel heel gebruiksvriendelijk. Bij rood is het stoppen, bij groen is het doorgaan. Bij oranje moet nog even goed worden gekeken naar de situatie van de debiteur.’
‘Dankzij data-analyses weten we dat het betaalgedrag in het verleden nog altijd de beste voorspeller is voor als je wil weten of een klant je rekening op tijd gaat betalen’ - Jelger Gustafsson, directeur bij Payt
Data combineren
Het mooie van de samenwerking is dat zowel Payt als GraydonCreditsafe veel van elkaars data leren. ‘Die data delen we alleen als de klant daar expliciet toestemming voor geeft, en anders niet’, benadrukt Gustafsson. ‘Dat ligt erg gevoelig, dus daar wil ik duidelijk in zijn. Ondertussen kunnen we dankzij de data die we mogen delen wel het betaalgedrag van Nederlanders vrij nauwkeurig in beeld brengen. Zo weten we dat er bepaalde zaken zijn waarvoor debiteuren sneller bereid zijn om hun factuur te betalen. Voor hun leaseauto bijvoorbeeld. Maar veel belangrijker is dat we dankzij data-analyses weten dat het betaalgedrag in het verleden nog altijd de beste voorspeller is voor als je wil weten of een klant je rekening op tijd gaat betalen. En nee, dat is geen rocket science’, zegt de Payt-directeur lachend. ‘Maar dan moet je die informatie natuurlijk wel hebben. En wij beschikken over die data.’ ‘Bij het bepalen van risico’s is het inderdaad goed om naast informatie over de kredietwaardigheid ook het historische betaalgedrag van een bedrijf of organisatie te hebben’, beaamt Woning. ‘Door onderling bepaalde data te delen zijn we nu in staat om informatie te combineren. En dat levert over het algemeen een goed beeld op.’
Faillissementen voorspellen
Dankzij de beschikbare data en tools om die informatie te analyseren wordt het ook makkelijker om faillissementen te voorspellen. Nu steeds meer experts waarschuwen dat er een periode aankomt waarin veel bedrijven omvallen, is het wel interessant om te weten in hoeverre daar momenteel aanwijzingen voor te zien zijn in de data. Woning: ‘We houden in grote lijnen bij hoe Nederland ervoor staat. Maar hoewel er natuurlijk branches waren die tijdens de coronacrisis in zwaar weer zijn terechtgekomen, zoals de horeca- en evenementenbranche, zien we over het algemeen weinig grote veranderingen. Als je puur naar de data kijkt, kun je niet zeggen dat het slechter gaat. Wij verwachten ook niet echt een hausse aan faillissementen. Maar dat is ook voor een groot deel afhankelijk van hoe de overheid zich de komende tijd gaat opstellen tegenover bedrijven die schulden hebben opgebouwd.’
‘Als een horecabedrijf de facturen niet kon betalen, wist iedereen hoe dat kwam en was er een grote bereidheid om een betalingsregeling te treffen of op een andere manier eenuitstel van betaling toe te staan’ - Jelger Gustafsson, directeur bij Payt
Solidariteit
Je zou denken dat het betaalgedrag van bedrijven tijdens de coronacrisis toch wel flink anders was dan normaal. Maar ook dat was niet het geval, weet Gustafsson. ‘Ja, bij bepaalde branches was er natuurlijk wel echt wat aan de hand. Dat zagen we dan ook terug in het betaalgedrag. Maar over het geheel genomen zagen we geen significante verschillen. Voor een groot deel komt dat denk ik ook door de solidariteit die je in die periode zag. Als bijvoorbeeld een horecabedrijf de facturen niet kon betalen, wist iedereen hoe dat kwam en was er een grote bereidheid om een betalingsregeling te treffen of op een andere manier een uitstel van betaling toe te staan.’
‘Ja, precies’, bevestigt Woning. ‘Vastgoedbedrijven die tijdens de coronaperiode met horecaondernemingen te maken hadden die hun huur niet meer konden betalen, kozen er vaak voor om niet tot vordering over te gaan. De panden zouden dan leeg komen te staan, en daar schoten ze zelf ook niet veel mee op. Het was dus ook in hun eigen commerciële belang om op een coulante manier om te gaan met klanten die tijdelijk een probleem hadden met hun kredietwaardigheid.’
Continue monitoring
Puur vanuit de data bezien, is het momenteel dus business as usual. De grote vraag is natuurlijk wat er de komende maanden gaat gebeuren. Er speelt namelijk nogal wat: de energiecrisis, inflatie, personeelstekorten en daarbij ook nog een schaarste aan chips en materialen. Gaat dat alles grote gevolgen hebben voor de kredietwaardigheid en het betaalgedrag van bedrijven? Of toont het Nederlandse bedrijfsleven ook de komende tijd weer verrassend veel veerkracht? GraydonCreditsafe en Payt blijven het nauwlettend in de gaten houden.
Plan zelf een persoonlijke demo in
Heeft u vragen of benieuwd naar de voordelen van Payt voor uw organisatie? Plan hiernaast zelf uw persoonlijke online demo met Thymen in! U krijgt, geheel vrijblijvend, een interactieve demonstratie van ons platform voor geautomatiseerd debiteurenbeheer. Binnen 60 minuten weet u alle voordelen van Payt voor uw bedrijf.
In 3 stappen uw gratis demo:
- Plan zelf een online demo in wanneer het u het beste uitkomt*
- Krijg vrijblijvend een interactieve demo van ons platform
- Beslis zelf
*Is het door u gewenste tijdslot reeds bezet? Onze collega Jeroen staat voor u klaar! Plan hier een afspraak met Jeroen in.
Gerelateerde artikelen
Compenseer je CO2-uitstoot met Payt: Een groene stap vooruit!
Nog nooit was de automotivebranche zo dynamisch en onvoorspelbaar
